Phân biệt công chứng hợp đồng vay thế chấp ngân hàng

Trong thực tế, nhiều cá nhân và tổ chức khi thực hiện giao dịch vay vốn vẫn chưa hiểu rõ sự khác biệt giữa công chứng hợp đồng vay thế chấp ngân hàng và hợp đồng vay viết tay. Điều này dẫn đến rủi ro pháp lý lớn, đặc biệt khi xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu tài sản hoặc nghĩa vụ trả nợ. Bài viết sau sẽ giúp bạn hiểu rõ bản chất, hiệu lực pháp lý và ưu – nhược điểm của từng hình thức để lựa chọn phương án an toàn nhất.

>>> Xem thêm: Trường hợp nào văn phòng công chứng sẽ từ chối làm thủ tục?

Khái niệm và đặc điểm của hai loại hợp đồng

Công chứng hợp đồng vay thế chấp ngân hàng

Đây là hợp đồng được ký kết giữa ngân hàng (bên cho vay) và khách hàng (bên vay), trong đó người vay dùng tài sản của mình (như quyền sử dụng đất, nhà ở, xe ô tô…) để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ.
Hợp đồng được lập bằng văn bản và công chứng tại tổ chức hành nghề công chứng, đảm bảo tính pháp lý và khả năng thực thi cao.

Đặc điểm nổi bật:

Hợp đồng có hiệu lực pháp lý ngay sau khi được công chứng.
Là điều kiện bắt buộc để ngân hàng giải ngân khoản vay thế chấp.
Có thể đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền (Văn phòng đăng ký đất đai hoặc cơ quan đăng ký tài sản khác).

>>> Xem thêm: Phí công chứng có đắt không? Câu chuyện thực tế từ một người dân đã công chứng hợp đồng mua nhà

Hợp đồng vay viết tay

Là hợp đồng do các bên tự lập bằng văn bản viết tay, không qua công chứng hay chứng thực. Hình thức này thường được sử dụng giữa cá nhân với cá nhân, hoặc trong các khoản vay dân sự nhỏ.

Đặc điểm:

Không bắt buộc công chứng, nhưng vẫn có giá trị pháp lý nếu nội dung hợp pháp, ý chí tự nguyện và chữ ký của các bên là thật.
Khó chứng minh khi xảy ra tranh chấp, nhất là về số tiền, lãi suất hoặc thời hạn vay.
Không được đăng ký giao dịch bảo đảm nếu có thế chấp tài sản.

>>> Xem thêm: Trải nghiệm khách hàng với dịch vụ sổ đỏ nhanh chóng, an toàn, đảm bảo pháp lý

Phân biệt công chứng hợp đồng vay thế chấp ngân hàng và hợp đồng vay viết tay

Tiêu chí	Công chứng hợp đồng vay thế chấp ngân hàng	Hợp đồng vay viết tay
Chủ thể tham gia	Ngân hàng và khách hàng vay	Cá nhân, tổ chức với nhau
Hình thức hợp đồng	Lập bằng văn bản và công chứng tại tổ chức hành nghề công chứng	Viết tay, không công chứng
Tài sản bảo đảm	Có tài sản thế chấp (đất, nhà, xe…)	Thường không có tài sản thế chấp
Giá trị pháp lý	Có hiệu lực pháp luật cao, được cơ quan nhà nước bảo hộ	Chỉ có giá trị chứng minh nếu không bị tranh chấp
Hiệu lực đối kháng với bên thứ ba	Có sau khi đăng ký giao dịch bảo đảm	Không có hiệu lực đối kháng
Rủi ro pháp lý	Thấp, do được công chứng viên kiểm tra và xác nhận	Cao, dễ bị vô hiệu khi có tranh chấp hoặc giả mạo chữ ký

Xem thêm: Trường hợp thu hồi đất nông nghiệp để bán đấu giá

Lợi ích của việc công chứng hợp đồng vay thế chấp ngân hàng

Thực hiện công chứng hợp đồng vay thế chấp ngân hàng mang lại nhiều lợi ích thiết thực:

Đảm bảo an toàn pháp lý cho cả ngân hàng và người vay;
Xác nhận tính hợp pháp của giao dịch và ý chí tự nguyện của các bên;
Tránh rủi ro vô hiệu hợp đồng, đặc biệt khi có tranh chấp hoặc khi xử lý tài sản thế chấp;
Là điều kiện tiên quyết để đăng ký thế chấp và giải ngân khoản vay;
Được pháp luật bảo vệ tuyệt đối, có thể dùng làm chứng cứ trước tòa.

Khi nào nên sử dụng hợp đồng vay viết tay?

Hợp đồng vay viết tay chỉ nên áp dụng trong các trường hợp nhỏ lẻ, có mối quan hệ tin tưởng cao giữa các bên (như người thân, bạn bè) và không có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, người lập hợp đồng vẫn nên:

Ghi rõ số tiền vay, thời hạn, lãi suất, phương thức trả;
Có người làm chứng hoặc chứng thực chữ ký tại UBND xã/phường;
Giữ lại các bằng chứng giao nhận tiền (biên lai, chuyển khoản).

Kết luận: Ưu tiên công chứng để bảo đảm quyền lợi hợp pháp

Giữa công chứng hợp đồng vay thế chấp ngân hàng và hợp đồng vay viết tay, rõ ràng hình thức công chứng mang lại giá trị pháp lý vượt trội và an toàn hơn nhiều. Người vay nên ưu tiên lựa chọn hình thức công chứng, đặc biệt khi có tài sản bảo đảm, để tránh rủi ro tranh chấp và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình.

Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!

Xem thêm: Mua hàng kém chất lượng, kiện đòi bồi thường thế nào?

Các bài viết liên quan:

>>> Người thừa kế vắng mặt lâu năm: Thủ tục chia tiền trong tài khoản ra sao?

>>> Thủ tục góp vốn bằng nhà đất trong công ty TNHH như thế nào?

>>> Công chứng là gì? Tất tần tật thông tin về công chứng mà bạn cần biết

>>> Phí công chứng tại nhà 0 đồng từ Văn phòng công chứng uy tín

>>> Văn phòng công chứng tư nhân là gì? Có gì khác công chứng nhà nước?

VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ

Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà

Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.

Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.